В 2010г. активизировался рынок банковского кредитования физических лиц. Но проблемы неуплаты долгов остались. Что может ожидать наемщика при несвоевременном возврате денег?

Приобретение квартир с помощью ипотеки давно перестало быть диковинкой для россиян.Но для улучшения жилищных условий можно использовать не только ипотечные займы.Достаточно часто при альтернативном обмене( продажа одной квартиры и покупка другой с доплатой) граждане берут потребительские кредиты.Эти заимствования по сумме гораздо меньше ипотечных,и у многих создается впечатление,что проблем с их возвратом не будет.Однако случается всякое.

Небольшой кредит был взят в 2008г. В кризис клиент стал не платеже способен и до сих числится в безработных..Соответственно, за кредит, который вырос уже до внушительной суммы,не расплачивается.Какие меры могут быть приняты для получения с такого неплательщика денег?

 В большинстве банков существуют установленные процедуры работы в подобных ситуациях.Странно, что до сих пор кредитор не предпринял решительных мер по взысканию задолженности.

Чаще всего после завершения работы клиентской службы и службы безопасности кредит передается на сопровождение в специальное подразделение банка, которое занимается взысканиями задолженности в судебном порядке, или коллекторам.До этого момента у клиента есть немного времени, чтобы убедить сотрудника кредитной организации в своей готовности и возможности погасить долг.Данный период длится не более месяца, в это время идет подготовка и согласование искового заявления и оплата госпошлины.

Как правило,должники живо реагируют на извещение из суда и в большинстве случаев стараются вернуть деньги до судебного решения.Однако есть и такие граждане,которые полагают,что он наказания можно уйти,просто не явившись в суд.Хотим предупредить: в этом случае суд выносит решение  заочно в пользу банка.Затем начинается исполнительное производство, в дело вступают судебные приставы, а должники сталкиваются с неприятной процедурой описи имущества и его реализацией.

Чтобы не допускать роста задолженности до неподъемных сумм,банк поддерживает контакты с заемщиком на протяжении всего периода действия кредитного договора ( независимо от наличия просрочек ), старается установить доверительные отношения с ним.При таком подходе клиент в случае возникновения финансовых затруднений может свободно обратиться к кредитному менеджеру.Чем более открыто и честно клиент будет вести себя по отношению к банку,тем меньше вероятность судебного разбирательства.

Если квартира в которой проживает должник,приватизирована на родителей,а он в ней только прописан,может ли банк обратить взыскание на эту недвижимость?

Взыскание можно обратить только на собственность должника.Если квартира,принадлежащая родителям,является обеспечением по ипотечному кредиту,то она в общем порядке может быть реализована для погашения задолженности.

Существует ли в настоящее время у банковского сообщества так называемый черный список граждан-должников,которые не могут получить кредит ни при каких обстоятельствах?Насколько этот список общий?До сих пор встречаются случаи,когда злостный должник одного банка легко получает кредит в другом.

Бытует устойчивое мнение,что службы безопасности банков обмениваются данными о проблемных клиентах-мошенниках,неплательщиках,любящих судиться,и т.п.Возможно,этот слух родился не на пустом месте и такие списки имели хождение.Однако подобная деятельность всегда находилась в серой зоне,а после вступления в силу ФЗ "О персональных данных" стала и вовсе незаконной (сбор и передача сведений без согласия субъекта невозможны,если того не требует закон).Среди банков с иностранным капиталом,акционеры которых,как правило,внимательно относятся к репутационным рискам,подобная практика всегда считалась дурным тоном.

Вместе с тем причины возникновения черных списков-стремление получить сведения,которые помогли бы выявить недобросовестных клиентов.Каждый банк может вести стоп-лист по своим клиентам исключительно для внутреннего пользования, а не для передачи в какие-то другие структуры.Формирование такого списка вполне законно,если у банка есть согласие потенциального клиента на обработку сведений о нем.Не у всех банков есть ресурсы самостоятельно заниматься взысканием задолженности,в этом случае кредиторы прибегают к услугам коллекторов.

Может ли человек не расплатившийся за кредит,получить загранпаспорт и выехать в другую страну?

Должника не выпустят за границу,если не были исполнены обязательства,наложенные судом.Если уже состоялось заседание суда,на котором клиента обязали погасить долги,то за границу его не выпустят.В этом случае судебный пристава выносит постановление об ограничении передвижения неплательщика и направляет его в Пограничную службу ФСБ России. При этом ни что не мешает должнику получить заграничный паспорт,но воспользоваться им ему не удастся.

Не так давно появилась новая услуга-получение кредита с помощью интернета.В чем её особенность?Не открываются ли здесь возможности для мошенников?

Если говорить о банках, то предоставление кредитов через Интернет(без обращения в банк) возможно только с помощью кредитной карты.Во всех остальных случаях такая возможность исключена.Так что,скорее всего,кредит в Интернете не является банковской операцией,а потому возникают риски не только для того кто кредит предоставляет,но и для того,кто получает.

Какие функции выполняют коллекторские агентства и насколько успешно им удается выбивать долги?

Процесс взыскания можно разделить на два этапа:

-досудебная стадия,в которую входят телефонные звонки,СМС-сообщения,письменные уведомления о просрочке,проведение всчтреч с должниками,выезды к ним домой и т.д.;

-судебная стадия,в которую входит подготовка исковых заявлений и судебный процесс с исполнительным производством.

Однако у все банков есть ресурсы самостоятельно заниматься взысканием задолженности.И в этом случае кредиторы обращаются к коллекторам .При подключении коллекторов банки экономят время и средства на содержание собственной инфраструктуры по взысканию долгов.Фактически коллекторы-это способ аутсорсинга деятельности банка по взысканию просроченной задолженности, поэтому их функции идентичны тем,которые банк выполнял бы самостоятельно.